Заказать звонок Задать вопрос г. Пермь, ул. Советская, д. 54, офис 201
+7 (342)210 55 45

Банкротство гражданина (условия, позволяющие начать процедуру)


07 Ноябрь 2016 г.Банкротство гражданина (условия, позволяющие начать процедуру)

 

1. Первым этапом в признании гражданина банкротом является определение признаков, позволяющих запустить процедуру банкротства, т.е. возбудить в арбитражном суде дело о банкротстве гражданина.

Процедура банкротства гражданина может быть начата только при наличии определенных обстоятельств, указанных в Законе о банкротстве.

 

2. Эти обстоятельства зависят от того, кто обращается в суд с заявлением о признании гражданина банкротом, т.е. желает возбудить дело о банкротстве:

- сам гражданин;

- его кредитор или налоговый орган.

Возможны три ситуации.

 

3. Ситуация 1.

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом (п. 1 ст. 213.4. Закона о банкротстве), т.е. должен инициировать процедуру собственного банкротства.

Эта ситуация наступает при одновременном наличии двух условий:

- удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами. Иными словами у гражданина отсутствуют деньги для погашения всех имеющихся долгов, независимо от того, наступил ли по ним срок исполнения или ещё нет.

Пример 1. У гражданина имеются долги перед двумя банками по уплате кредитов и еще задолженность по уплате налога на доходы физических лиц. Имеющихся у него денежных средств не хватает на погашение всех этих долгов, хватает только на погашение одного из кредитов или уплату налога.

Пример 2. У гражданина есть уже имеющийся долг по оплате земельного налога, а также долг по займу перед другом, срок возврата которого еще не наступил, наступит через 3 месяца.

-  размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее 500 000 рублей.

В суд с таким заявлением необходимо обратиться не позднее 30 рабочих дней со дня, когда должник узнал или должен был узнать о соответствующих обстоятельствах.

Кодексом РФ об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность в виде штрафа за неисполнение гражданином обязанности по подаче в суд заявления о банкротстве (ч. 5 ст. 14.13). Размер штрафа составляет от 1 000 до 3 000 рублей. За повторное нарушение в течение одного года (ч. 5.1 ст. 14.13) предусмотрен штраф в размере от 3 000 до 5 000 рублей. Данные дела возбуждаются налоговыми органами. Срок давности привлечения к ответственности составляет 3 года (ст. 4.5. КоАП РФ).

Важно! Последствием привлечения  гражданина к административной ответственности за неподачу заявления в суд может стать отказ в освобождении его от обязательств по результатам банкротства, т.е. отказ в списании долгов (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве). В итоге после завершения процедуры банкротства соответствующие долги будут сохранены.

 

4. Ситуация 2.

Гражданин не обязан, но может по своему усмотрению обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом (п. 2 ст. 213.4. Закона о банкротстве).

Эта ситуация наступает при одновременном наличии двух условий:

- существуют обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. Конкретного перечня таких обстоятельств в законе нет, в каждом конкретном случае эти обстоятельства необходимо доказывать в суде.

Пример 1. У гражданина имеются ежемесячные кредитные обязательства по уплате одного ипотечного кредита, одного потребительского кредита и обязательство по уплате процентов за потребительский микрозайм, взятый в микрофинансовой организации. Общая сумма платежей в месяц 40 000 рублей. А ежемесячный доход гражданина в результате снижения заработной платы или развода с супругой стал составлять 30 000 рублей, в связи с чем получаемых им денежных средств не достаточно для своевременного исполнения всех имеющихся денежных обязательств.

Пример 2. У гражданина имеется ипотечный кредит, который он исправно погашал, пока работал. В результате какого-либо события (увольнение, болезнь и т.п.) гражданин утрачивает возможность работать и, соответственно, погашать ежемесячную кредитную нагрузку.

- гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества, т.е. достаточно одного из этих признаков.

Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (п. 3 ст. 213.6. Закона о банкротстве), т.е. отсутствие денег на погашение всех денежных обязательств, уплату обязательных платежей.

Пример. При наличии долгов перед двумя банками, соседом и налоговой инспекцией на общую сумму 300 000 рублей гражданин может погасить только 150 000 рублей.

При этом считается, пока не доказано иное, что гражданин является неплатежеспособным (т.е. это не нужно специально доказывать), если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

1) гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил.

Пример. Гражданин перестал платить проценты по ипотечному кредиту, которые он обязан платить 10 числа каждого месяца.

2) более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены.

Пример. Ежемесячная нагрузка гражданина по двум кредитам 50 000 рублей, однако он может погашать только 40 000 рублей. Непогашаемая сумма по кредитам превышает 10 % от общего размера платежей.

3) размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования.

Пример. У гражданина имеется задолженность по кредитам на сумму 1 000 000 рублей, а стоимость имеющегося имущества не превышает 800 000 рублей.

4) наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Этот перечень не является исчерпывающим перечнем признаков неплатежеспособности, гражданин вправе приводить другие доказательства (признаки) того, что он является неплатежеспособным.

Под недостаточностью имущества понимается превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника (ст. 2 Закона о банкротстве).

В этом случае размер неисполненных обязательств для возбуждения процедуры банкротства значения не имеет, т.е. их совокупный размер может быть и менее 500 000 рублей (отличие от ситуации 1).

 

5. Ситуация 3.

Кредитор, в том числе банк, и налоговый орган вправе обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом при одновременном наличии двух условий (п. 2 ст. 213.3. Закона о банкротстве):

- требования к гражданину составляют не менее чем 500 000 рублей;

- эти требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Пример. Долг банку должен был быть возвращен 01 февраля. С 02 мая банк может обратиться в суд если его требование к гражданину не менее чем 500 000 рублей.

Для возбуждения дела о банкротстве граждан учитываются, в том числе, требования кредиторов и налогового органа, возникшие до 01.10.2015 г. (п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45).

По общему правилу, требования к должнику должны подтверждаться решением суда, вступившим в законную силу, т.е. до инициирования процедуры банкротства кредитор должен в судебном порядке взыскать с гражданина соответствующую задолженность.

Однако есть ряд исключений, когда наличие решения суда необязательно (п. 2 ст. 213.5. Закона о банкротстве) и кредитор (налоговый орган) при наличии соответствующих условий может сразу обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом:

- требования об уплате обязательных платежей. Это все виды налогов, сборов и иных обязательных взносов, уплачиваемых в бюджет и (или) государственные внебюджетные фонды, в том числе штрафы, пени за неуплату таких налогов и сборов, а также административные штрафы (предусмотрены КоАП РФ и другими законами) и уголовные штрафы.

- требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта.

- требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса.

- требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются.

Пример. Гражданин признает долг по расписке, предоставляет гарантийные письма, что обязуется погасить этот долг, но не погашает в установленный срок.

- требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках.

Пример. Требования, вытекающие из договора ренты, из соглашения о разделе общего имущества, совместно нажитого супругами в период брака, из брачного договора, из соглашения об уплате алиментов.

- требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями.

- требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

 

6. Во всех иных ситуациях процедура банкротства гражданина инициирована быть не может.

 

Заказать обратный звонок


Ваша заявка отправлена

Мы свяжемся с Вами в рабочее время с 9.00 до 18.00

Закажите звонок

Имя *
Ваш телефон *

Задайте вопрос

Имя *
Ваш E-mail *
Ваш телефон *
Сообщение *